- julio 14, 2023
- Posted by: amchambaq
- Categoría: News, Noticias
El Banco Serfinanza es relativamente una de las más jóvenes entidades creadas (2018), aunque por varios años fue compañía de financiamiento comercial.
Piero Celia, su presidente, habló con Portafolio sobre lo resultados de la primera mitad del año y las proyecciones de cierre de 2022.
¿Cuál es el balance del primer semestre?
Ha sido un año muy retador. El sector financiero en su conjunto está viendo caer las utilidades en promedio cerca del 45 %. Y nuestro balance es similar. Se nos cayó el margen financiero por la velocidad del incremento de tasas. Fue mucho más rápido el incremento en el pasivo (lo que los bancos pagan a depósitos al cliente) que el del activo (créditos) y eso les hizo caer el margen a todos.
Con la inflación tan alta los gastos también han subido mucho y, por otro lado, la calidad de la cartera se ha deteriorado. Es parte del ciclo económico que seguramente todos esperábamos. Sin embargo, todo el sistema está bien capitalizado y este ciclo lo vamos a pasar. Soy optimista, pero además ya se ha comenzado a ver mejoría en junio.
¿Qué están haciendo en productos nuevos?
Estamos trabando mucho en la digitalización del banco y ya hoy el 20 % de nuestros créditos nuevos son originados digitalmente. Estamos habilitando puntos de autoservicio para la gente, lo que es un reto pues estamos en estratos 1, 2 y 3 y queremos hacer una digitalización asistida, acompañando al cliente para hacer educación financiera.
Habilitamos un chatbot y canales automáticos de respuesta para tener la posibilidad de que la gente no vaya tanto al banco, aunque nuestra alianza con Olímpica le permite a la gente ir a comprar y a pagar sus productos financieros en las cajas de las tiendas y a tomar otros productos.
Otra tarea relevante es la inclusión financiera, pues entramos en la línea de créditos para la economía popular que lanzó el Gobierno y en el que ya arrancamos. Tenemos un reto para que la gente sepa cómo acceder a esas líneas. El 15 % de nuestros clientes no eran bancarizados. Tenemos 850.000 tarjetas de crédito y somos el octavo emisor de esos plásticos. También hemos crecido mucho en cuentas de ahorro y tenemos 200.000 abiertas para personas naturales y algo más de 3.000 para empresas. En Pymes tenemos 3.000 clientes.
¿Cómo se encuentra distribuida la cartera?
El 65% es consumo en personas naturales de bajo ingreso y 35 % en pymes. Para tener el portafolio completo nos falta comercio exterior, en el que se incluirá el negocio de remesas, que se pondrá en servicio el primer trimestre del 2024 y que se había atrasado y lanzaremos créditos de vivienda para la base de la pirámide, en el que también entraremos en 2024.
¿Cómo funciona la alianza con Olímpica?
Es el corresponsal bancario más completo que tenemos. En una caja de Olímpica se pueden pagar los productos, avances en efectivo, desembolsos de crédito de consumo que es bien novedoso, consignar a cuentas de ahorro o corrientes y abrir un CDT digital luego de que al cliente se le da un código y va y consigna en una caja. Hay 300 personas con tabletas dando vueltas en las tiendas, colocando productos y terminamos de afinar una alianza similar con la cadena Ísimo y Drogas La Economía. Más de 1.000 puntos de corresponsalía bancaria con cerca de 6.000 cajas de recaudo.
El fenómeno del crédito gota a gota
Yo veo un fenómeno importante en esa modalidad pero el sistema financiero tiene un reto de ser más eficientes, rápidos y baratos. De no solo llegar a la gente, sino llegar fácilmente. En la medida que haya más créditos bajos eso puede ayudar a que baje el gota a gota.
Con la ayuda del Gobierno también avanzar mucho en el tema de la educación financiera y mostrarle que lo que le dan en el gota a gota no son créditos al 20 % efectivo anual, sino diario, lo que llevado a términos anuales daría una cifra muy Hay que tener cuidado que si hay altas tasas puede haber crisis de crédito y los que entraron al sistema podrían salir de él.
Tomado de: PORTAFOLIO
