El Banco Serfinanza, del grupo Olímpica, con sede en Barranquilla, y del que hacen parte la cadena de supertiendas, los supermercados de descuentos Ísimo, las droguerías La Economía, las emisoras Olímpica, el equipo Junior y otras compañías en diversos sectores, lanzará una Super App.
Esto será como un ecosistema en el que se podrán realizar varias actividades de pagos, compras, acumulación y redención de puntos. Todo esto potenciado por la billetera digital Tpaga, en la que tienen una participación del 30%.
¿Cómo comenzó el 2026 para el Banco Serfinanza?
Este es un banco que en su mayoría está en crédito de consumo con un 65% en tarjeta de crédito. Nos vimos afectados por el alza de las tasas de interés y el costo del activo.
Veníamos en 2023, 2024 y el comienzo de 2025 regulares y el año pasado registramos $7.000 millones en utilidades.
A junio tuvimos casi $6.000 millones de ganancia, casi lo de todo el año pasado. Todo porque ha mejorado la calidad de la cartera, por una mejor gestión. Volvemos a crecer en consumo y empresas y eso mejora el resultado.
Ahora se nos viene otra vez las altas tasas y el margen se afecta. La rentabilidad no es la que queremos pero ya hay mejores indicadores de mora, de cartera y de originación digital.
¿Quieren ser más digitales?
Seguimos siendo físicos en un 70% con la alianza de Olímpica y no la vamos a dejar de tener y por eso lo llamamos fisital. El cliente no es una maquina y queremos hacerle gestionar las cosas. No hay que mandarles tantos links sino que hay que atenderlos. Queremos crecer con la misma capacidad instalada pues conocemos al cliente en el retail cuando hacen compras en Olímpica, Ísimo o La Economía y hacemos analítica de datos.
¿Cuáles son las cifras de Serfinanza?
Tenemos 1 millon de clientes, la maoria con tarjetas en los estratos 1, 2, y 3. La mitad son asalariados y la mitad independientes, que son diferentes a los demás, pues son empleados y por lo tanto les hacemos mucha gestión.
Tenemos una cartera total superior a los $2,3 billones y una calidad de la cartera por debajo del 6% y mejorando, con volúmenes creciendo pues somos séptimo emisor de tarjetas y muy fuertes en el Caribe y además venimos creciendo en el segmento de libranzas.
Son fuertes en la costa atlántica, pero no en Bogotá ni en otras ciudades…
El 15% de nuestros clientes están en Bogotá, no con tanta oficina, sino con las tiendas Olímpica, colocando tarjetas y servicios. Obviamente la primera es Barranquilla. El 60% de clientes está en la costa atlántica y el 25% el resto del país, especialmente en el occidente.
Vamos a crecer mucho en el occidente y queremos ser más líderes en la región Caribe que es la que entendemos. En captaciones en el Caribe somos número uno y con la presencia de Olímpica acompañando el crecimiento, y con Ísimo detrás de ellos para acompañar el retail, y las droguerías La Economía como corresponsal.
¿Se debe eliminar la tasa de usura?
Es un tema de la agenda con el nuevo gobierno. A la usura se le hicieron cambios pues le metieron redescuento y vivienda y se quiere revisar. La propuesta que se trabaja es tenerla por categorías: personas, pymes y empresas, para que sea acorde a cada segmento. Eliminarla es políticamente difícil de vender, pues la gente cree que los bancos ganarían más.
Al no tener hay más competencia y se bancariza a más personas. Sí hay iniciativa de dividirla por categoría de crédito y lo que se busca es profundizar el crédito.
El concepto de Finanzas Abiertas debe ir acompañada de seguridad y confianza de la gente…
Creo que va atener una curva de aprendizaje y confianza pues el fraude y la captura ilegal de datos es importante en Colombia. Pero esos dos factores nos abre la cancha a todos para tener las mismas posibilidades de que el cliente elija el banco. Hay apertura de la cancha para tener más clientes. Nubank en Brasil tuvo éxito con eso. Sumado a lo de Bre-B, más las telcos y nuestros socios y aliados, va a ser valioso para la bancarización.
¿Reducirán el número de oficinas?
No, pues nuestra infraestructura no es grande. Tenemos un número importante de oficinas pero adicionalmente contamos con cientos de tiendas Olímpica. Ese modelo es exitoso y por eso no cerramos oficinas.
¿Qué opina del nuevo ciclo de altas tasas?
Es una nube en el negocio. Al cliente le cuesta pagar y afecta el margen, pues la captación también se sube, pero no va a ser tan fuerte como en 2023 y 2024. Va a haber presión pero no va a demorar
¿Qué opina del nuevo gobierno?
Bien recibido afuera y la tasa interbancaria y los papeles de deuda del gobierno han bajado. Si hay una nueva ola de entusiasmo con la inversión y hay optimismo y ojala se cumpla lo que se prometió y bajar ese déficit fiscal y como sortear el ajuste de los gastos.
La región Caribe se puso de moda con el nuevo Presidente…
Un costeño después de Rafael Núñez es bueno para la región y las regiones. Va a ser un cuarto de hora que hay que aprovechar. Se va a poder mostrar más a Barranquilla y eso le conviene al país, que las regiones se desarrollen.
¿Qué van a lanzar este año?
Compramos el 30% de Tepaga un producto digital interesante, que hace operaciones para muchas compañías y lanzaremos una Super App entre Olímpica y las compañías del grupo, con un ecosistema para acumular y canjear puntos y hacer una sinergia y un marketplace de compras. Tener en un solo sitio en retail, farmacia, descuentos duros, servicios financieros y facturas y los servicios del banco.
Tener más digitalización y ser una especie de neobanco y arrancamos con crédito de vivienda que no teníamos y Finanzas Abiertas y mucha inteligencia artificial. Con Tepaga es el que nos va a ayudar mucho.
